par Optimisation des épargnes via le 3ème pilier: sélectionner la bonne banque
Constituer un bas de laine pour ses années d’or tout en bénéficiant de déductions fiscales est possible grâce au pilier 3a. De récentes analyses du site Moneyland soulignent la possibilité de réaliser d’importantes économies en faisant le bon choix d’institution et de stratégie d’épargne.
Pour renforcer son épargne-retraite, il est recommandé de faire les contributions annuelles au pilier 3a avant la fin de l’année. Sélectionner judicieusement l’établissement financier et la formule d’épargne est essentiel. Plébisciter un plan de placement 3a s’avère souvent plus judicieux que le simple compte d’épargne 3a, en raison d’une performance potentiellement supérieure à long terme.
Le passage vers des placements en fonds de prévoyance est une tendance accrue par les banques qui y trouvent leur compte via des frais souvent conséquents. Mais attention, les économies se font en s’attardant sur ces frais. Une vigilance accrue dans ce domaine peut se traduire par une épargne majorée de dizaines de milliers de francs sur le long terme grâce à l’intérêt composé.
Des frais de gestion à surveiller de près
Les analyses de Moneyland révèlent des écarts importants de frais de gestion. Par exemple, le fonds d’actions 3a le plus dispendieux revient à près de quadruple en coût comparativement au moins onéreux. La différence se creuse davantage avec les alternatives numériques.
Comparer pour économiser
Top 5 des solutions de retraite les plus économiques
- Zurich Invest II – Fonds de placement cible Marché monétaire CHF C (coût annuel de 0,3%)
- BLKB iQ Fund – Actions responsables Suisse B (coût annuel de 0,35%)
- Tellco Aktien Schweiz (coût annuel de 0,45%)
- frankly Strong 75 Active (coût annuel de 0,46%)
- CSA Mixta-BVG Index 25 A/ CSA Mixta-BVG Index 35A (Credit Suisse Schweiz)
Top 5 des solutions de retraite les moins économiques
- Zuger KB Strategy Dynamic BV (coût annuel de 1,7%)
- UBS Vitaminvest – World 75 Sustainable U (coût annuel de 1,66%)
- Swiss Life LPP mix 75 (coût annuel de 1,64%)
- CSA Mixta-LPP Actions 75 A (Crédit Suisse)
- Zurich Invest II – Fonds de placement cible 35 C
Avantages des solutions en ligne
Les gestionnaires de fortune numériques offrent des tarifs encore plus compétitifs. Par exemple, chez True Wealth, les frais tombent à seulement 0,15% annuellement, bien en deçà de la moyenne.
Conseils pour maximiser l’épargne
Il existe des stratégies pour amplifier le rendement de son 3ème pilier :
- Effectuer les contributions en début d’année pour bénéficier de l’intérêt composé.
- Déposer le plafond annuel autorisé pour maximiser la déduction fiscale.
- Disperser les fonds sur divers comptes pour répartir les retraits et diminuer la charge fiscale lors de la retraite.
L’argent dans le pilier 3a demeure exonéré d’impôts jusqu’à son retrait, ce qui représente une économie d’impôts non négligeable au fil des décennies.
Adaptation du contenu original par Valentine Zenker
