par Une analyse révèle des disparités significatives dans les coûts des fonds de prévoyance
Une disparité considérable dans les tarifs des fonds de troisième pilier selon Moneyland.ch
Le constat émanant de la récente étude dévoilée par le site de comparaison Moneyland.ch est sans appel : les frais associés aux fonds de prévoyance du troisième pilier (3a) fluctuent énormément d’une institution bancaire à l’autre. Datée du 16 novembre 2023, cette analyse met en lumière des écarts de tarification allant jusqu’à quatre fois le montant initial. Felix Oeschger, analyste pour Moneyland.ch, alerte sur l’essentielle comparaison des coûts totaux que cette situation impose aux consommateurs.
L’examen de 85 fonds différents a permis de découvrir que les coûts annuels globaux, prenant en compte divers frais comme ceux de gestion, de conservation et autres taxes fixes, atteignent en moyenne 1,07%. Néanmoins, les détails de cette investigation montrent de profondes variations au sein des offres de marché.
- Exemple notable : pour un investissement de 100’000 francs sur une décennie, le fonds le plus onéreux repéré à la Banque cantonale de Zoug (ZGKB) occasionne des frais de 1690 francs annuellement, soit 1,7%.
- À l’opposé, le fond le plus avantageux de la Banque cantonale de Bâle-Campagne (BLKB) requiert 350 francs par an, correspondant à 0,35% du montant investi.
Des applications de placement offrant des frais plus avantageux
Moneyland.ch a également évalué les coûts associés aux solutions de prévoyance 3a disponibles via des applications mobiles, et a constaté qu’elles affichent des tarifs nettement inférieurs. L’offre la moins coûteuse, mise en avant par True Wealth, se distingue avec des frais annuels de seulement 0,15%, la rendant septuple moins onéreuse par rapport à la moyenne constatée des fonds de pension traditionnels.
Performance des fonds de prévoyance suisses
Outre les coûts, le comparatif a porté sur la performance des fonds sur une année jusqu’à la fin octobre 2022, résultant en un rendement variant de -3,4% à +5,7%, avec une moyenne de 0,4%. Ces résultats se comparent à l’indice du large marché boursier suisse (SPI), qui a baissé de 1,4%, et à l’indice des obligations (SBI) avec une hausse de 3,0%. Sur des périodes de trois, cinq et dix ans, les performances sont plus contrastées, mais l’analyse conclut généralement en faveur des fonds comprenant une proportion élevée d’actions pour les investisseurs à long terme.
En conclusion
Felix Oeschger recommande fortement d’opter pour des fonds de prévoyance 3a orientés vers les actions pour tout investissement à long terme. Il rappelle une fois de plus l’importance de la comparaison des frais totaux avant toute décision d’investissement. Un choix éclairé est crucial étant donné l’ampleur des écarts tarifaires révélés par cette étude.
Source: ATS
Rencontré un problème dans cet article? Signalez-le ici.
